Introdução

O Wallet Manager permite criar transferências de saída a partir das Wallets gerenciadas na Plataforma Parfin e acompanhar todas as etapas da operação até seu desfecho.

Quando uma transferência é iniciada pela Plataforma, o Wallet Manager coordena o fluxo entre os diferentes componentes envolvidos:

Criação → Governança → AML (quando habilitado) → Provedor de Custódia → Conclusão

Cada etapa possui uma função diferente:

• Governança - verifica se a operação recebeu as aprovações exigidas pela instância;
• AML - avalia o risco do endereço de destino, quando o módulo estiver habilitado;
• o Provedor de custódia - cria, assina e processa a transferência;
• o Wallet Manager - acompanha as atualizações e apresenta o andamento em uma estrutura padronizada.

Neste artigo, é possível entender:

• o que é necessário antes de iniciar uma transferência;
• como preencher e confirmar a solicitação de transferência;
• como a Governança e o AML participam do fluxo;
• como acompanhar o andamento da operação;
• por que uma transferência pode ser rejeitada, cancelada ou falhar;
• como identificar operações criadas diretamente no provedor.

Antes de começar

Para criar uma transferência de saída, é preciso garantir que:

• as configurações necessárias foram realizadas no provedor de custódia;
• o provedor de custódia está conectado e ativo na instância;
• existe um fluxo de aprovação (governança) aplicável à transferência;
• a Wallet possui saldo disponível suficiente;

As opções disponíveis na criação podem variar conforme:

• o provedor de custódia responsável pela Wallet;
• a rede;
• o ativo;
• o tipo da Wallet;
• as funcionalidades habilitadas na integração;
• as regras e permissões configuradas diretamente no provedor.

Importante: todas as transferências de saída iniciadas pelo Wallet Manager precisam passar pelo fluxo de Governança. Sem uma Wallet Manager Policy aplicável, a transferência não pode ser criada.

Wallet Manager Policies

As regras de aprovação das transferências são configuradas em:

Governance > Wallet Manager Policies

As políticas determinam quais aprovações são necessárias para as transferências com base em informações como:

• iniciador;
• origem (provedor de custódia);
• destino;
• ativo;
• valor ou quantidade da operação.

Quando uma transferência é criada, a Plataforma avalia se existe uma política configurada (Wallet Manager Policy) que cobre as condições daquela operação.

Se nenhuma política for aplicável, a criação é bloqueada por padrão.

Quando existe uma política aplicável, o Wallet Manager permite a criação e fica aguardando as aprovações necessárias, para poder seguir para a próxima etapa.

O saldo não é reservado durante o fluxo de aprovação e AML

O Wallet Manager consulta o saldo disponível informado pelo provedor de custódia, mas não reserva nem bloqueia esse valor enquanto a transferência aguarda o fluxo de aprovação da governança e AML (quando aplicável).

Isso significa que:

1. o saldo pode estar disponível no momento da criação;
2. a transferência pode permanecer aguardando aprovação;
3. outra operação pode utilizar parte desse saldo;
4. quando a transferência for aprovada e enviada ao provedor, o saldo pode já não ser suficiente.

Por isso, uma transferência pode ser aprovada na governança e, ainda assim, ser rejeitada posteriormente pelo provedor por falta de saldo disponível.

Recomenda-se sempre verificar o saldo da Wallet antes de aprovar uma operação pendente.

Como criar uma transferência

1. Iniciando a criação

A criação da transferência pode ser acessada a partir de diferentes áreas da Plataforma, como:

• Portfolio

  • o cabeçalho principal da página, botão “Send”;
  • ícone de envio, dentro da aba Managed Wallets;

• Wallet Manager

  • o cabeçalho principal da página, botão “Send”;

  • ícone de envio, ao lado das Wallets nas páginas:

    • Wallets
    • Visão detalhada por ativo (Assets > Ativo selecionado)

• Vault Details

  • ícone de envio, ao lado dos ativos listados nas Wallets da página

Dependendo do ponto de entrada, algumas informações podem vir previamente preenchidas, como a Wallet, o ativo ou a rede.

Independentemente de onde a ação for iniciada, a transferência seguirá as mesmas etapas de Governança, AML e execução no Custody Provider.

2. Selecionando os parâmetros da transferência

1. Escolher o ativo que será transferido.

2. Selecionar a origem (Provedor de custódia, Vault e Wallet).

3. Selecionar o destino dos ativos

   • As opções habilitadas dependem da rede, do ativo, do provedor de custódia e das funcionalidades disponíveis na Plataforma.

4. Verificar a rede (blockchain).

5. Informar a quantidade da transferência.

   • Dependendo do provedor, da rede e do ativo, a opção do tipo de transferência estará disponível para seleção:

     • valor bruto (To be sent) - é informado o valor total a ser “gasto”; as taxas da transferência serão deduzidas desse valor;
     • valor líquido (To be received) - é informado o valor que chegará na wallet de destino; as taxas da transferência serão deduzidas do saldo remanescente da wallet;

6. Informar a prioridade (transaction fee priority) da transferência.

   • As taxas de uma transferência são estimadas automaticamente. Dependendo do provedor e da rede selecionados, a opção de prioridade da transferência estará disponível para seleção.

   • A prioridade dita a velocidade com que a transferência poderá ser confirmada na rede (blockchain):

     • Alta (High) - uma taxa mais alta será aplicada para se obter uma confirmação mais rápida na rede.
     • Média (Medium) - uma taxa média será aplicada para se obter uma confirmação média na rede.
     • Baixa (Low) - uma taxa baixa será aplicada, porém o tempo para a confirmação será mais demorado.

Cada provedor de custódia possui uma regra para estimar a taxa da transferência. A documentação do provedor pode ser consultada para entender em detalhes como essa estimativa funciona.

3. Revisando e registrando a solicitação

Antes de confirmar, é importante revisar cuidadosamente os dados da transferência:

• Ativo;
• Wallet e provedor de custódia de origem;
• Informações do destino;
• Rede (blockchain);
• Quantidade;
• Tipo e prioridade da transferência (quando aplicável);
• Estimativa de taxa;

Após confirmar a criação, o Wallet Manager registra a solicitação e inicia o fluxo de Governança.

Confirmar a solicitação não envia imediatamente a transferência ao provedor de custódia ou à blockchain.

O que acontece depois da criação

1. Aprovação em Governance

Depois de registrada, a transferência é enviada ao motor de Governança.

Enquanto aguarda as aprovações:

• a operação ainda não foi enviada ao Custody Provider;
• nenhum ativo foi movimentado;
• o saldo não fica reservado;
• os aprovadores podem analisar a solicitação conforme a política aplicada.

Os possíveis resultados do fluxo de aprovação da governança são:

Transferências rejeitadas ou expiradas não são enviadas ao AML nem ao Custody Provider.

2. Verificação de AML

Depois da aprovação em Governança, a transferência passa pelo AML quando o módulo estiver habilitado e for aplicável ao contexto.

No fluxo de saída, o motor de AML usa as configurações cadastradas na instância (provedor de AML conectado e perfil de risco) para avaliar o risco do endereço de destino e verificar se a transferência pode ou não seguir:

• Quando o AML estiver desabilitado ou o resultado permitir a continuidade, a transferência segue para o provedor de custódia.
• Quando o resultado impedir a operação, a transferência é encerrada sem ser criada no provedor.

Mais informações sobre o funcionamento do AML estão disponíveis no artigo: Módulo AML.

3. Envio ao provedor de custódia

Depois de concluir as etapas anteriores, o Wallet Manager envia a solicitação ao provedor de custódia responsável pela Wallet.

O provedor pode então:

• validar o saldo disponível;
• aplicar suas regras e permissões internas;
• criar a transferência;
• realizar aprovações próprias, quando existentes;
• assinar a operação;
• transmitir a transferência à blockchain;
• acompanhar as confirmações necessárias.

Os controles internos do provedor são independentes dos controles da Parfin. Uma transferência aprovada na Governança e liberada pelo AML ainda pode ser rejeitada pelo provedor de custódia.

O Wallet Manager acompanha as atualizações recebidas e converte os diferentes estados dos provedores para uma linguagem comum na Plataforma.

Como acompanhar uma transferência

As transferências podem ser consultadas pela página Activity > Crypto Transfers. Para verificar mais detalhes, é possível selecionar a transferência desejada.

Fluxo de status da transferência

O fluxo principal de uma transferência de saída é:

Created → Pending Approval → Sending to AML → Pending AML → Sending to Custody Provider → Pending Custody Provider → Completed

Esse caminho pode variar:

• se o AML estiver desabilitado, a transferência segue de Governance diretamente para o Custody Provider;
• uma falha pode encerrar a transferência em qualquer etapa;
• uma rejeição de Governance ou AML impede que a operação siga para o provedor;
• o provedor pode concluir, cancelar ou falhar a transferência;
• um status não reconhecido do provedor leva a operação para Unknown.

Status da transferência

Os possíveis status de uma transferência estão listados a seguir:

Por que uma transferência pode não seguir

Uma operação pode ser interrompida antes de chegar à blockchain por diferentes motivos, alguns exemplos são:

• não existe uma Wallet Manager Policy aplicável;
• a solicitação foi rejeitada, cancelada ou expirou no fluxo de governança;
• o AML impediu a continuidade;
• ocorreu uma falha ou timeout na comunicação com outro serviço;
• o provedor de custódia rejeitou a solicitação;
• as credenciais da conexão não possuem a permissão necessária;
• uma regra interna do provedor não foi atendida;

Transferências criadas diretamente no provedor

O Wallet Manager também pode detectar e exibir transferências de saída criadas diretamente no sistema do provedor de custódia. Nesses casos:

• a transferência passa a ser acompanhada a partir do 
• estágio em que foi detectada;
• não há aplicação retroativa da Governança da Parfin;
• não há aplicação retroativa do AML da Parfin;
• os controles próprios do provedor continuam válidos;
• alguns dados podem não estar disponíveis;

É possível identificá-las na Plataforma da Parfin consultando o campo “Source” nos detalhes da transferência. Transferências criadas diretamente no provedor de custódia exibem a informação “Custody Provider” nesse campo.

A presença da transferência na Plataforma não significa que ela tenha passado pelos controles da Parfin.

Particularidades dos provedores

Este artigo apresenta o fluxo geral das transferências de saída no Wallet Manager.

Cada provedor de custódia pode possuir diferenças relacionadas a:

• opções de prioridade de taxa;
• tipos Net ou Gross;
• aprovações internas;
• possibilidade de cancelamento;
• validação de endereços;
• estimativa e cobrança de taxas;
• status intermediários;
• tempo de processamento;
• informações exibidas;
• redes e ativos suportados;
• permissões necessárias.

Para conhecer essas particularidades, consulte:

• Parfin Custody no Wallet Manager
• Fireblocks no Wallet Manager 

Saiba mais

Para aprofundar os conceitos relacionados, consulte:

• O que é o Wallet Manager 
• Como os ativos são organizados: Vaults, Wallets e Deposit Addresses
• Entendendo e visualizando os saldos
• Fireblocks no Wallet Manager 
• Módulo AML